TÓM TẮT WORKSHOP: HOẠCH ĐỊNH DI SẢN TRỰC TUYẾN & LẬP DI CHÚC

Diễn giả: Anh Maurice Grenville Abeyeratne
(đang cộng tác với VFJ Group, cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính từ Zurich Malaysia & RHB Trustees Berhad)

 1. Quản lý di sản & Những nguyên tắc cơ bản về di chúc

• Phong tỏa tài sản: Khi một người qua đời, tài sản không tự động được chuyển giao cho gia đình. Các tài khoản và tài sản liên quan có thể bị phong tỏa trong quá trình giải quyết di sản.

• Có di chúc và không có di chúc: Khi không có di chúc, việc phân chia tài sản được thực hiện theo Distribution Act 1958 (Đạo luật Phân phối Tài sản năm 1958) và thường cần thực hiện thủ tục xin Letter of Administration (Văn bản/Thư ủy quyền quản lý di sản) thông qua tòa án và/hoặc luật sư.
  Khi có di chúc, người lập di chúc có thể chủ động chỉ định cách phân chia tài sản và chỉ định người thi hành di chúc/phân chia tài sản (Executor); thủ tục có thể được thực hiện thông qua Grant of Probate (Lệnh xác nhận di chúc).

• Một hiểu lầm phổ biến: Di chúc không chỉ dành cho người giàu. Bất kỳ ai có tài khoản ngân hàng hoặc sở hữu tài sản (EPF, xe, nợ, v.v…) đều nên cân nhắc việc lập di chúc để chủ động sắp xếp tài sản và bảo vệ quyền lợi gia đình.

 2. Các tính năng nâng cao trong hoạch định di sản & chiến lược tài chính

• Quyền giám hộ & Trust (Tín thác): Di chúc có thể chỉ định người giám hộ hợp pháp cho con (dưới 18 tuổi) chưa thành niên.
  Testamentary Trust (Tín thác theo di chúc) có thể giúp tránh việc khoản tiền lớn được trao trực tiếp cho người thụ hưởng còn quá trẻ, từ đó hạn chế nguy cơ sử dụng hết hoặc quản lý tài sản không hiệu quả.

• Chỉ định người thụ hưởng bảo hiểm: Đối với người không theo đạo Hồi, việc chỉ định người thụ hưởng có thể tạo lập một trust, giúp bảo vệ khoản tiền bảo hiểm và đảm bảo khoản tiền này được dành cho đúng người thụ hưởng. Đây cũng là một công cụ hữu ích để tăng hiệu quả hoạch định và bảo vệ tài sản.

• Chiến lược cá nhân hóa: Hoạch định di sản cần được xây dựng dựa trên hoàn cảnh và trách nhiệm thực tế của từng gia đình chẳng hạn như khoản vay nhà, chi phí giáo dục con cái và trách nhiệm tài chính khác thay vì áp dụng một con số chung cho tất cả mọi người hoặc chỉ đơn giản dựa vào số tiền tiết kiệm hiện có.

 3. Quy định pháp lý & các loại tài sản đặc thù

• EPF & người nước ngoài: Người nước ngoài không thể trực tiếp chỉ định người thụ hưởng EPF theo cách tương tự như công dân Malaysia và cần sử dụng di chúc để hoạch định việc phân phối tài sản EPF.

• Phạm vi pháp lý: Di chúc được lập tại Malaysia có thể áp dụng đối với tài sản tại Malaysia và các quốc gia thuộc Khối Thịnh vượng chung (Commonwealth), tùy thuộc vào quy định pháp luật của từng quốc gia và từng loại tài sản.

• Tiền mã hóa & tài sản chưa niêm yết: Cryptocurrency (tiền mã hóa) có thể được đưa vào nội dung di chúc dù lĩnh vực này chưa có một khung pháp lý chuyên biệt tại Malaysia.
  Residuary Clause (Điều khoản tài sản còn lại) giúp bao quát những tài sản chưa được liệt kê cụ thể trong di chúc.

• Phương tiện giao thông: Một chiếc xe không thể được “chia” về mặt vật chất cho nhiều người thừa kế. Trong trường hợp một phương tiện được để lại cho nhiều người, giải pháp có thể là bán xe và phân chia số tiền thu được theo tỷ lệ được quy định.

• Cập nhật di chúc: Khi lập một di chúc mới hợp lệ, di chúc trước đó sẽ được hủy bỏ/thay thế theo các điều khoản của di chúc mới.

 4. Dịch vụ Ủy thác & Lưu giữ Di chúc của RHB Trustees

• Chi phí & dịch vụ: Di chúc cơ bản có mức phí khoảng RM450, tối đa 12 điều khoản (clauses). Dịch vụ lưu giữ di chúc áp dụng mức phí cố định; ưu đãi giảm 20% phí lập di chúc cho thành viên trong gia đình khi thực hiện cùng nhau.

• Phí thi hành di chúc: Nếu RHB Trustees được chỉ định làm người thi hành di chúc, mức phí được đề cập trong khoảng 0,1%–1% tổng giá trị tài sản/năm, tùy trường hợp và cơ cấu dịch vụ.

• Khả năng tiếp cận di chúc: RHBT sẽ phát hành thẻ truy xuất di chúc (retrieval card) khi bản chính được lưu giữ tại Két an toàn của RHBT để chủ tài sản có thể trao lại cho Người nhận thực thi di chúc/phân chia tài sản. Một di chúc sẽ không thực sự hữu ích nếu gia đình không biết di chúc đang được lưu giữ ở đâu.

• Người thi hành di chúc thay thế: Việc chỉ định Substitute Executor (người thi hành di chúc thay thế) là rất quan trọng, nhằm bảo đảm có phương án dự phòng trong trường hợp người được chỉ định ban đầu không thể hoặc không muốn đảm nhiệm vai trò này sau khi người lập di chúc qua đời.

 5. Danh sách tài liệu & thông tin cần chuẩn bị

Nên chuẩn bị đầy đủ và chính xác các thông tin liên quan đến tài sản, bao gồm:

• Địa chỉ chính xác của bất động sản;

• Thông tin các tài khoản ngân hàng;

• Số tài khoản EPF;

• Thông tin chi tiết về phương tiện giao thông;

• Hồ sơ và thông tin của các tài sản khác;

• Các giấy tờ liên quan cần thiết để xác định và quản lý tài sản.

 Thông điệp chính: Hoạch định di sản không đơn thuần là việc “chia tài sản sau khi qua đời”, mà là cách chủ động sắp xếp tài sản, trách nhiệm và sự bảo vệ tài chính cho gia đình một cách rõ ràng, có hệ thống và phù hợp với hoàn cảnh thực tế.

 Lưu ý quan trọng:

- Nội dung trên được tổng hợp nhằm cung cấp thông tin và tóm tắt phần chia sẻ tại workshop, không thay thế cho tư vấn pháp lý, tài chính, thuế hoặc tư vấn chuyên môn.

- Quy định về di chúc, thừa kế, tín thác, bảo hiểm, EPF và quản lý tài sản có thể khác nhau tùy hoàn cảnh cá nhân, quốc tịch, tôn giáo, loại tài sản và pháp luật áp dụng tại từng thời điểm. Vì vậy, trước khi đưa ra quyết định về hoạch định di sản, nên tham khảo chuyên để được tư vấn phù hợp nhất.

- Thông tin về phí dịch vụ, quy trình và quy định được đề cập tại workshop cần được xác nhận trực tiếp với chuyên viên, RHB Trustees Berhad hoặc cơ quan/đơn vị có thẩm quyền trước khi quyết định.